El fallo del TS sobre 'revolving' allana la reclamación, pero no elimina la vía judicia
España tiene las tarjetas 'revolving' más caras de Europa
EFE | 08/02/2025
El Tribunal Supremo ha establecido en su nueva doctrina sobre las tarjetas de pago aplazado o "revolving" que la falta de transparencia en una cláusula no implica automáticamente que esta sea abusiva. Aunque esta interpretación facilita las reclamaciones de los consumidores, no elimina la necesidad de acudir a los tribunales.
En dos sentencias fechadas el pasado 30 de enero, la Sala de lo Civil del Supremo detalla los requisitos que deben cumplir las entidades financieras al comercializar este producto, caracterizado por su lenta amortización y la posibilidad de prolongar indefinidamente el pago de intereses.
¿CÓMO FUNCIONAN LAS TARJETAS 'REVOLVING'?
Las tarjetas revolving permiten a los usuarios disponer del crédito concedido sin la obligación de devolverlo en su totalidad en un plazo determinado. En su lugar, el reembolso se realiza mediante cuotas periódicas, cuyo importe puede ser:
- Una cantidad fija.
- Un porcentaje del crédito utilizado, generalmente muy bajo.
Este esquema de pago provoca que el periodo de amortización se alargue considerablemente, generando un aumento en los intereses, ya que cada cuota amortiza muy poco capital.
OCU Y ASUFIN DENUNCIAN QUE LOS CLIENTES DEBEN IR A JUICIO
El propio Tribunal Supremo advierte que la falta de transparencia no convierte automáticamente una cláusula en abusiva, lo que implica que las reclamaciones no se resuelven de forma automática, sino que los afectados deben acudir a la vía judicial.
La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) y la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) han denunciado que la banca "obliga al consumidor a transitar por los tribunales", ralentizando la resolución de estos conflictos.
"Llevamos un lustro de procedimientos que han demostrado la perversidad de un instrumento financiero como el de la 'revolving', absolutamente desaconsejado para el consumidor medio", ha asegurado Asufin.
DEMANDAS COLECTIVAS CONTRA LOS BANCOS
La lentitud de la justicia ha generado la acumulación de numerosos procedimientos pendientes de resolución en relación con estas tarjetas.
Asufin mantiene demandas colectivas contra cinco entidades:
En los casos de Bankinter y Santander, las demandas fueron admitidas a trámite en 2021, pero aún no hay noticia de la celebración de un juicio.
MILES DE MILLONES EN JUEGO Y 15 MILLONES DE TARJETAS ACTIVAS
Según estimaciones del bufete Navas & Cusí, en España hay alrededor de 15 millones de tarjetas revolving activas, y el nuevo criterio del Tribunal Supremo podría afectar a las entidades financieras en un monto cercano a los 12.000 millones de euros.
La plataforma de reclamaciones reclamador.es destaca que, en función del año de contratación y del tipo de interés, la deuda media de los afectados ronda los 2.000 euros, aunque en algunos casos puede alcanzar los 20.000 euros.
ESPAÑA, EL PAÍS CON LAS TARJETAS 'REVOLVING' MÁS CARAS DE EUROPA
En febrero de 2023, el Supremo ya había establecido que el interés de estas tarjetas se consideraba usurario si superaba en más de 6 puntos porcentuales el tipo medio de estos productos en cada momento.
Sin embargo, esto no ha impedido que España se haya convertido en el país con las tarjetas revolving más caras de Europa, según Navas & Cusí. Las entidades financieras han ajustado sus tasas justo por debajo del límite de 6 puntos porcentuales para evitar que se consideren usura.
LAS TARJETAS 'REVOLVING', UN PRÉSTAMO SIN GARANTÍAS QUE SIGUE CRECIENDO
A pesar de sus altos tipos de interés, que de media alcanzan el 23 %, la contratación de estas tarjetas ha seguido aumentando en los últimos años. La clave de su éxito radica en la facilidad con la que se conceden:
- No requieren garantías.
- Ofrecen cuotas bajas, elegidas por el usuario.
Este modelo ha permitido que muchas personas accedan al crédito de manera inmediata, sin prever las consecuencias económicas a largo plazo.
